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《投资与理财》项目四单元二

最新资讯 adm1n 2018-08-28 17:17:35 查看评论 加入收藏

单元二?#33322;?#32946;投资理财规划需求分析

识记能力目标?#33322;?#32946;目标总费用的构成,什么是教育金支出增长率和教育投资报酬率,教育投资产品有哪几种,什么是教育保险,教育保险的种类,什么是子女教育金信托

理解能力目标:各个阶段子女教育需求的不同特点,教育储蓄的优势及局限性,教育保险的优势及局限性,选择教育金保险应考虑的问题,子女教育金信托的优点及较适用的情形,子女教育投资产品组合的原则和方法

应用能力目标:掌握收集各个教育阶段学杂费资料,以及分析和估计各阶段教育资金需求的基本方法

◆理财测试

?#26434;?#20301;置可测你花钱态度

生猛海鲜上桌啦!摆在你面前的是一条大石斑,鲜美无比,看?#30446;?#27700;都快流出来了,赶快拿起筷子,?#29575;?#20026;强。可是,?#20040;?#21738;个地?#36739;率?#21602;?

测试结果:

A.只要是让他看中的东西,若是不得手便誓不罢休的乐天派人物。平常较节省,偶尔?#19981;?#22823;量采买,不过频?#20160;?#19981;高,因为,能让他看中的东西并不是很多。

B.他是百货公司花车大减价中,最受欢迎的盲目购物者,尤其是对吃的.穿的更是一点也不吝啬,只要?#19981;?#23601;掏钱买,所以,常成负债累累?#30446;?#24604;虫。

C.他是标准的铁公鸡,即使买碗泡面都还要考虑到?#36164;?#20080;碗装的,还是袋装。你说够不够小气。

D.他做事漫无目标,花钱的态度也很无所谓,所以,常把钱交给别人处理。

◆引入----为什么要进行子女教育规划?

一、教育值得投资,但关键在于规划

2000年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼认为:在中国,如果考虑对社会产出的贡献,而不仅仅是个人收入,教育投资潜在回报率高达30%至40%,高于物质资本投资的回报率(20%),也高于美国等发达国家的教育投资回报率(15%~20%)。经济学家震耳发聩的言论让国人开始领略到教育投资的魅力。

而1992年诺贝尔经济学奖得主加里?贝克尔对家庭经济运转情况的研究中认为,孩子?#23548;?#19978;就是家庭的最重要的产品,他们既是一种“耐用消费品”又是一种“耐用生产品”。父母都希望自己的孩子是最有价值的“耐用生产品”而不仅仅是“耐用消费品”。“耐用生产品?#27604;?#23002;明、丁俊辉,是摇钱树,但那是可遇不可求的。

学者们的研?#20811;得鰨?#29992;于子女教育的支出并非是一种简单的消费性支出,而是一种生产性投资,即教育投资,它将增加子女的知识和技能,并子女为?#22235;?#33719;得较大的职业适应性、较多的就业机会、较高的收入等教育投资的收益。

理财专家指出,如果?#26377;?#23398;开始算起,国内培养一个大学生的平均开销需要15到20万,按照现在大学生平均月薪和增长速度来计算,快的话,5到7年就可以收回投资,所以哪怕是单?#26469;?#20010;人收入的角度来看,教育投资?#19981;?#26159;划算的,但鉴于目前教育投资的风险在不断增加,而其边际效用却不断在减少,因此孩子能否成为有价值的“耐用生产品?#20445;?#20851;键还是在于做好子女教育投资的规划。

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